Una breve historia del código QR en China y por qué el sudeste asiático es el siguiente

El amor de China por los códigos QR no es ningún secreto. Desde comidas y comestibles hasta alquiler y viajes, literalmente todo se puede pagar escaneando códigos QR.

El omnipresente código QR ha redefinido lo que significa realizar compras y ventas en el país, y está impulsando una tendencia de pago móvil que está paralizando el crecimiento de los sistemas de pago tradicionales como los cajeros automáticos e incluso las terminales POS (puntos de venta). En el extranjero, los proveedores chinos de servicios de pago con códigos QR buscan desencadenar otra ola de perturbaciones en las economías basadas en efectivo.

Hoy en día, China es el mercado de pagos móviles más grande y de más rápido crecimiento del mundo. El volumen de transacciones de pagos móviles de terceros alcanzó los 40,36 billones de RMB en el primer trimestre, por delante de Estados Unidos y el resto del mundo.

Los proveedores de soluciones de pagos móviles, quizás entre todos, son los que más se han beneficiado del abandono de los pagos en efectivo por parte de China.

Beijing Inspiry Technology, the QR code payment technology provider for some of China’s biggest Internet companies including WeChat, AliPay, UnionPay, and Meituan, is a pioneer in China’s QR code payment space. Inspiry’s president Wang Yue, dubbed by local media as the “Father of the 2D Barcode” erweima, literally “2-dimensional code in Chinese”" title="">1 (en chino), fundó la empresa en 2002. Alrededor de 2006, Wang y su equipo desarrollaron el código Han Xin (汉信码), el primer código QR estándar nacional en China.

Hace una década, cuando el pago con código QR aún estaba en sus inicios, un teléfono tardaba más de 17 segundos en generar un código QR, lo que no necesariamente representa lo que significa un código de “respuesta rápida”. “Casi nadie podía imaginar las posibilidades de aplicación del código QR para teléfonos móviles”, recuerda Héctor Guan Heng, director de operaciones de Inspiry. Desde entonces, ese tiempo de respuesta se ha reducido a casi un instante.

En 2014, en medio del auge de los pagos móviles en China, la empresa lanzó su primer lector de códigos QR de autoservicio llamado Smart Box, también conocida comúnmente como la “pequeña caja blanca” (小白盒). El escáner de códigos QR de autoservicio se ha convertido en la principal opción de pago fuera de línea en China y ahora posee el 70% del mercado chino de dispositivos de pago móvil.

El método de pago ganó popularidad en gran medida porque es una alternativa más barata a los sistemas de pago tradicionales. La pequeña caja blanca cuesta aproximadamente una cuarta parte del precio de un terminal POS (punto de venta) portátil con escáner de código QR, que suele costar entre 800 y 2000 RMB. Como opción de pago más rentable, los terminales de autoservicio son ampliamente utilizados. aceptado, especialmente por los pequeños comerciantes y vendedores.

Los lectores de códigos QR de autoservicio livianos y de costo relativamente bajo son más aptos para una adopción a gran escala y están superando rápidamente a los cajeros automáticos y a las terminales POS tradicionales en China.

En 2017, GRG Banking, el mayor fabricante de cajeros automáticos de China, registró una disminución interanual de casi el 30 % en los ingresos generados por equipos de cajeros automáticos.

De manera similar, el aumento del pago con códigos QR inicialmente provocó conmoción en la industria tradicional de terminales POS. Según el Banco Popular de China (PBOC), la tasa de crecimiento de las ventas de puntos de venta se desaceleró drásticamente del 45% al ​​7,5% en 2016 en un plazo de cinco años. Sin embargo, las nuevas soluciones de pago como Smart Box permiten que los terminales POS se integren con lectores de códigos QR, NFC y otros sistemas de pago móvil, y la tasa de crecimiento se recuperó a alrededor del 27% en 2017 (en chino).

Desde principios de 2015, las empresas de Internet comenzaron a promover escáneres de autoservicio en el mercado chino para desarrollar ellos mismos los pagos mediante escaneo de códigos QR.

Fue entonces cuando el pago por escaneo de códigos QR de autoservicio realmente despegó.

El hecho de que el pago con códigos QR en China se haya desarrollado antes y más rápido que en muchos otros países se debe a que los formuladores de políticas son más abiertos y solidarios, dijo Guan a TechNode. Los reguladores chinos han sido proactivos al abordar cuestiones como la seguridad y la competencia desleal en el mercado, pero hasta ahora no se han impuesto muchas reglas estrictas. Recientemente, el banco central comenzó a alentar a los bancos y proveedores de servicios de pago a autorregularse. Ha pedido a las empresas de tecnología financiera que formen un grupo industrial que trabaje con expertos en temas como cómo las empresas que utilizan códigos QR pueden mejorar su seguridad.

Sin embargo, aún se están formando partes del marco regulatorio, las normas de la industria y los estándares técnicos en torno al pago con códigos QR. La seguridad, que sigue siendo una de las principales preocupaciones de los pagos con códigos QR, eventualmente será abordada, dijo Guan, señalando que los escáneres de autoservicio que leen códigos QR dinámicos (códigos editables generados por aplicaciones móviles) se consideran más seguros que los códigos QR estáticos. códigos impresos que los clientes escanean para pagar. En abril, el gobierno impuso una nueva regulación destinada a mejorar la seguridad en el uso del código QR al limitar el gasto diario a 500 RMB. El límite se aplica sólo al código QR estático, lo que a su vez impulsó la demanda de escáneres de códigos QR de autoservicio. .

No sólo el gobierno, sino también compañías de Internet como Alipay, WeChat Pay y Meituan han ideado nuevas formas de impulsar el uso del pago con códigos QR y han estado deseosas de trabajar con proveedores de servicios de pago para mejorar sus productos, dijo Guan.

"La industria de pagos móviles ha entrado de lleno en la era del escaneo de códigos QR, formando una cadena industrial completa y activa", afirmó Guan. La aparición de nuevos modelos de negocio como O2O, nuevos servicios minoristas y de entrega de alimentos en línea está impulsando el pago con códigos QR a una gama cada vez más amplia de servicios.

Guan señaló que el pago con código QR no es sólo una entrada para nuevo tráfico, sino que también crea nuevas oportunidades de negocio y se convierte en una infraestructura comercial en sí misma. Por ejemplo, el pago con código QR une el mundo físico y el virtual, lo que lo convierte en un facilitador del marketing O2O.

El pago móvil no sólo se está integrando en más sectores verticales, sino también en más geografías.

Un factor importante que ayuda a impulsar la expansión de la tecnología de pagos china en el extranjero es el turismo. Justo cuando las empresas chinas de pagos móviles buscan crecer fuera de su territorio, otros países están dispuestos a sacar provecho del poder adquisitivo de los turistas chinos cuyo gasto en el extranjero representa el 21% del gasto turístico total.

Para Inspiry, el objetivo principal ahora es abrir mercados en el sudeste y sur de Asia, así como en Japón. Según el Informe de pagos globales del proveedor de tecnología de pagos Worldpay, las billeteras electrónicas se convertirán en el principal método de pago a nivel mundial con una tasa de uso del 46% para 2021. En Asia Pacífico, se espera que alcance el 51%.

Los códigos QR están ganando popularidad en el Sudeste Asiático porque son relativamente baratos y fáciles de adoptar en comparación con Apply Pay, Android Pay o Samsung Pay basados ​​en NFC. Además, no requiere conexión a Internet para funcionar.

Con la creciente penetración de los teléfonos móviles y la conectividad a Internet en el sudeste asiático y la creciente aceptación de las opciones de pago móvil en toda la región de Asia Pacífico, las circunstancias son favorables para que los proveedores de servicios de pago chinos se aventuren en tierras extranjeras. A principios de este año, Alipay lanzó su servicio de pago con código QR basado en teléfonos inteligentes en Japón y WeChat Pay hizo su incursión en Singapur.

De cara al futuro, Guan cree que más países y empresas optarán por el pago con códigos QR en el futuro. De hecho, ya está sucediendo en Japón. LINE Corp, el operador de la aplicación de mensajería más popular de Japón, lanzó recientemente una campaña para eliminar las comisiones sobre los pagos con códigos QR durante tres años. SoftBank y Yahoo Japón también lanzarán campañas similares este otoño. Guan considera que es probable que empresas de Internet con sede en Estados Unidos como Google, Facebook y Whatsapp se unan al movimiento en el futuro.

Guan señaló que el código QR podría ayudar a los países en desarrollo a saltarse las tarjetas de crédito y los cheques y entrar en la era de los pagos móviles, similar a lo que experimentaron los consumidores chinos hace unos años. Sin embargo, algunos mercados tardarán algún tiempo en ponerse al día. "La popularidad de los pagos móviles requiere el establecimiento de hábitos públicos, y las áreas con operaciones de Internet débiles tal vez no puedan impulsar rápidamente este cambio", dijo Guan.

Imágenes cortesía de: Beijing Inspiry Technology, Technode,