El cajero automático cumple 50 años: los cajeros automáticos cambiaron la banca y la sociedad

Barclay's inauguró el primer cajero automático en 1967.

Cajero automático en el Banco Popular

Ilustración fotográfica: cajero automático en Peoples Bank

Cajero automático en el Banco Popular

En la foto se muestra un cajero automático en una ubicación del People's Bank.

Hace décadas, la gente tenía que alejarse del trabajo y encontrar tiempo durante el horario de los banqueros para retirar efectivo para comprar alimentos y otros gastos diarios.

Entonces había muchos más cajeros y colas mucho más largas en los bancos.

Luego, en junio de 1967, Barclays instaló el primer cajero automático en una sucursal del suburbio londinense de Enfield. Las máquinas de autoservicio se popularizaron rápidamente, en gran parte debido a la conveniencia de poder acceder a efectivo a pedido. Un banco de Nueva York promocionó la innovación con un anuncio que decía a los clientes: "El 2 de septiembre, nuestros bancos abrirán a las 9 am y nunca volverán a cerrar", según la revista Smithsonian.

Los cajeros automáticos se han extendido por todo el mundo, hasta los confines de la Antártida y las vertiginosas alturas del Himalaya. Son casi omnipresentes y están disponibles en tierra y mar, en todos los cruceros. Barclays estima que más del 80 por ciento del efectivo que se retira hoy de los bancos se dispensa en cajeros automáticos. A pesar de los cambios hacia las transacciones con tarjetas de crédito y el comercio electrónico, todavía se conecta un nuevo cajero automático en algún lugar del mundo cada tres minutos, según la Asociación de la Industria de Cajeros Automáticos.

Este mes, el cajero automático celebra su 50 aniversario. Los banqueros dijeron que la tecnología revolucionó la banca y allanó el camino para futuras innovaciones que eventualmente podrían reemplazarla, como la banca móvil y las billeteras digitales como Venmo y Apple Pay.

"El cajero automático ha cambiado la sociedad al crear acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año a efectivo y servicios financieros para millones de titulares de tarjetas en todo el mundo", dijo el director ejecutivo de la ATM Industry Association, Mike Lee.

"Habiendo alcanzado el hito de más de 3 millones de cajeros automáticos instalados, la tecnología se encuentra actualmente en el umbral de la reinvención para los cajeros automáticos de próxima generación, con un ecosistema API previsto para operar aplicaciones de cajeros automáticos para alinear la experiencia del cliente del futuro con el mundo de Internet móvil y El próximo Internet de las cosas”.

¿Quién inventó el cajero automático?

A John Shepherd-Barron y un equipo de De La Rue Instruments Ltd., con sede en el Reino Unido, se les atribuye ampliamente la invención del cajero automático, que originalmente solo dispensaba efectivo pero luego se actualizó durante la década de 1970 para aceptar depósitos y proporcionar extractos bancarios.

La adopción tomó un tiempo, pero los bancos comunitarios en todo Estados Unidos se apresuraron a agregar cajeros automáticos durante la década de 1970 porque los clientes querían comodidad, dijo Robert Buhle, socio principal de Centier Bank.

"Creo que fue una de las primeras herramientas verdaderamente automatizadas del sector bancario", dijo Buhle. "Era el primer autoservicio en el que un cliente bancario podía atenderse a sí mismo. Alguien que quería dinero en efectivo de su sueldo no tenía que hablar con un cajero. La revolución fue que de repente se podía realizar operaciones bancarias las 24 horas, los 7 días de la semana".

Los cajeros automáticos allanaron el camino para las tarjetas de débito, las transacciones en puntos de venta, la banca en línea, la banca móvil con respuesta de voz y métodos de pago como Apple Pay o Samsung Payment, dijo Buhle.

"La banca móvil es el nuevo cajero automático", afirmó. "Tiene un sólido conjunto de características. Puedes hacer cualquier cosa menos obtener un retiro de efectivo".

Hace medio siglo, la innovación del cajero automático revolucionó la banca como lo son ahora las aplicaciones móviles.

"Hay mucho menos tráfico de lobby desde que comenzaron", dijo Greg Engels, administrador de fondos de electrónica de Porter Bank. "Hubo un gran alejamiento del tráfico en el vestíbulo. Esto hizo que comprar algo fuera fácil y rápido, especialmente porque muchas personas no salen del trabajo hasta las 6 o 7 de la noche".

Los cajeros automáticos están empezando a envejecer, pero todavía ven un tráfico constante, especialmente en las sucursales de Porter Bank cerca de Indiana Dunes, dijo Engels. Y los operadores de cajeros automáticos ven que cada vez menos personas utilizan efectivo para realizar transacciones, por lo que están modernizando los cajeros automáticos para que puedan imprimir sellos postales, billetes, billetes de lotería, pagos de peaje de carreteras, remesas y ofrecer otras líneas de productos que podrían mantenerlos en uso generalizado. .

La consultora Accenture dijo que los cajeros automáticos ya comenzaron a imprimir cupones, procesar renovaciones de licencias y permitir el pago de impuestos y multas.

El servicio al cliente cambia, no desaparece

Los bancos tuvieron que evolucionar después de que los cajeros automáticos automatizaran muchas transacciones rutinarias. El director ejecutivo de Peoples Bank, Ben Bochnowski, a menudo bromea con sus banqueros diciendo que los clientes no han tenido que hablar con los cajeros durante medio siglo para tener acceso a su dinero, "así que cuando un cliente entra por la puerta, sabes que es importante".

"Los cajeros automáticos cambiaron la forma en que la gente accedía al dinero porque un cliente ya no tenía que entrar al banco, y una vez que los cajeros automáticos se volvieron omnipresentes, un cliente podía ir a cualquier banco y acceder al dinero, no sólo a su banco", dijo.

"Hoy en día, cuando la gente va al banco, hay una razón más allá de la mera necesidad de efectivo. Como banqueros, debemos comprender esas razones y responder a ellas".

Algunos bancos han intentado sustituir a los cajeros automáticos por cajeros automáticos para reducir los gastos generales, pero Peoples intenta utilizar la tecnología para ofrecer a los clientes más opciones en lugar de obligarlos a utilizar un único canal, dijo Bochnowski.

"A medida que la tecnología cambia, las expectativas de los clientes también cambian. Los bancos necesitan adaptarse para poder cumplir con esas expectativas. Para Peoples Bank, nuestra filosofía es que la tecnología mejora la experiencia del cliente, no reemplaza la experiencia del cliente", dijo.

"Los bancos necesitan mantenerse al día con los cambios tecnológicos para seguir siendo competitivos y relevantes, no sólo con otros bancos, sino con otras formas de pago que siguen surgiendo. Otras empresas no bancarias, especialmente recientemente, han puesto el listón alto para la experiencia del cliente cuando Se trata de combinar experiencias minoristas en persona y en línea".

La gente está usando menos efectivo, en parte porque están participando en más comercio electrónico, dijo Bochnowski.

"El papel moneda utilizado para las transacciones cotidianas puede estar disminuyendo, pero lo más importante es que la forma en que pagamos por bienes y servicios está cambiando", afirmó. "No creo que el efectivo o los cajeros automáticos vayan a desaparecer, pero están cambiando".

Los bancos han tratado de adaptarse implementando más funciones de cajeros automáticos e incluso cambiando a cajeros automáticos interactivos, o ITM, que permiten a los clientes realizar videoconferencias con cajeros en una oficina administrativa de un banco central y se han popularizado especialmente en las zonas rurales.

Y persiste la necesidad de efectivo. El papel moneda ha sobrevivido a pesar de los cheques y las tarjetas de crédito, afirmó Bochnowski.

"También es generacional; cada generación adopta y utiliza estas nuevas formas de pago más que la generación anterior, ya sean cheques, tarjetas de crédito, pagos electrónicos, pagos entre pares, pagos NFC o lo que venga después", dijo.

"Mis abuelos usaban cheques más que mis bisabuelos, y mis padres usan tarjetas de crédito más que mis abuelos, y yo uso pagos electrónicos más que mis padres. Sin embargo, todos todavía usamos efectivo hasta cierto punto y tendemos a hacer nuestro decisiones basadas en lo que es más conveniente dada la situación."

Inventor:John Shepherd-Barron y un equipo de De La Rue Instruments Ltd. inventaron el cajero automático.

Debut:El primer cajero automático se abrió en la sucursal de Enfield del Barclays Bank en Londres el 27 de junio de 1967.

Ubicuidad:Hoy en día existen más de 3 millones de cajeros automáticos en todo el mundo.

Capacidad: Los cajeros automáticos pueden realizar más de 200 transacciones diferentes y ahora se están adaptando para ofrecer servicios adicionales, como la impresión de sellos.

Fabricantes líderes: NCR, Diebold, Wincor Nixdorf3, GRG Banking, Hyosung y Fujitsu.

Cajeros automáticos remotos: Los cajeros automáticos se pueden encontrar en lugares extremos como la Antártida, la Isla de Pascua, la Ciudad Prohibida de Beijing, China, el Gran Cañón y en partes remotas de Fiji y Papua Nueva Guinea.

Cajero automático más alto: Un cajero automático en Nagqu, en el Tíbet, dispensa efectivo a una altitud de más de 14.000 pies.

Continúa creciendo: Cada tres minutos se añade un nuevo cajero automático en algún lugar del mundo.

El dinero maneja todo a mi alrededor: El uso de efectivo en todo el mundo aumentó un 8,9 por ciento entre 2009 y 2013.

Fuente: Asociación de la industria de cajeros automáticos

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